フラット35の審査は経営者に有利なのは嘘?審査基準厳しい?

住宅は人生で最も大きい買い物とも言われています。

その際活用する住宅ローンですが調べてみるとフラット35とフラット35sという2つのプランがあります。

いったいこの2種類のプランはどういった部分が違うのでしょうか。

はじめに言っておきたいのが利用者がどちらかを選ぶというものではなく購入する住宅が必要な条件を満たしていると自動的に適用されます。

一例としては、省エネルギー性や耐震等級3以上の物件かなどが入ります。

中古物件を購入する際にもその条件を満たしていればまた、この制度は新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

住宅ローンについてインターネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を感じている人がいるようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1種のことです。

民間の銀行では、長期にわたって金利を固定しての住宅ローン融資は資金の調達が難しいと言われています。

その資金調達の難しさやリスクを住宅金融支援機構が取っています。

メリットとしては、勤続年数が1ヶ月から申しこみ可能と短くても借入できる可能性があることや主な特徴としては、金利が全期間固定で繰り上げ返済は100万円から可能、事務手数料以外の保証料が不要なことや繰上げ返済が100万円からと高額なことなどです。

長期間に及ぶローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人がいなく、どのローンを選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

FPなどの専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないというケースもあります。

全期間固定金利が強みのフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ相談するのも良いですが住宅金融支援機構が主催している相談会に行くのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必須なようなのでHPで会場などの情報を確認しましょう。

固定金利で選択する人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や所有権登記などでかかる諸費用です。

他にも、銀行次第で繰り上げ返済時に必要なローンと不要なローンかは借りるプラン次第になっています。

事務手数料の金額目安は借り入れの2%くらいが一般的なようです。

もし金利を見直すために借り換えをする場合では、新しくローンを組むことになるので再度、事務手数料や登記代などの支払いが発生します。

借り換えメリットで少なくなる支払い額とかかる費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

一生のうち、最も大きな買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

その際、資金調達で利用するのが住宅ローンです。

ローンを選ぶときに変動金利にするのか、固定にするのか悩みますよね。

返済計画を重視する方はフラット35を利用しましょう。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのにいい時期といえます。

金利だけを見ると変動型の方が低いですが金利変動で毎月の返済額が高くなることもあります。

返済計画が立てにくいデメリットがあります。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名称を聞いたことはあるくらいで実際にはどんな制度なのか、借りるための条件はあるのかといった詳しい情報は知らないことが多いのではないでしょうか。

ローンを利用するには、物件購入価格が1億円未満になっているか、床面積が基準以上の広さの建物になっているかといった条件があります。

ローンとしての特徴は、基本的に物件価格の9割までしか借りられないことや全期間金利固定、保証料0円などが挙げられます。

金利固定なので突然支払額が上がるといったことが起きないので余裕を持って返済計画を立てられそうですね。

長期間固定金利ということで利用を考える人の多いフラット35ですが一体どんな住宅ローンなのか宣伝広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が固定されているので返済計画を立てやすいことや保証料がかからないこと、対象物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までの融資になることや金利が低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、銀行独自のローンではある諸費用ローンはないことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットは存在するので利用する際は確認してからにしましょう。

住宅を購入する際の資金調達で頼りになる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高い状況と言われているのが過去に別のローンを組んでいて支払いを滞納している場合や借り入れ希望額に対して年収が低いなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンに共通することですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分も重要です。

参考:フラット35の審査は経営者に有利?【審査基準通りやすい?】

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下だったとしても他に車のローンやリフォームローンの支払いが残っていて合計すると目安の約3割を超えてしまい断られることもあります。

なかなか使う機会のない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約をについて解説します。

新築で建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、設計審査の申請をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間程度でわかります。

その後は工事を進めていき、途中、完成後に現場審査の申請をしていただく必要があります。

審査に合格していないと契約が進まず、登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

住宅を購入する際、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、金利が低いので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても種類が何個もあります。

その中でも、「フラット35」という単語を耳にしたことはありませんか?名称からは特徴がわかりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が異なるのか調べてみました。

メリットとしては、ずっと固定金利なので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が0円ということがあります。

逆に、デメリットとしては、金利が変わらないので独自の審査基準になっているので借入できない可能性もあります。

基本的にどのローンでも変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がすごくお得に見えます。

逆に支払額が高くなる可能性が常につきまといます。

そんなリスクの心配をしたくないという人も多いと思います。

そういった方の場合は、各種銀行で取り扱っているフラット35で固定型ローンを組むことをお勧めします。

固定型と書いているように、完済までの期間ずっともし金利が現在より下がっても恩恵はありません。

そのため、計画も立てやすいですよね。

その恩恵は受けられないことです。

ローンを申し込む際に重要なことはなんでしょうか?ある人は、他のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかという信用情報を挙げる人もいますが1番大切なのは借りた後にどうやって返済していくかを考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きくどのくらいの期間で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを絶対に確認してください。

確認は自力で計算するのもいいですが大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定型のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35にした人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

実はフラット35から別のフラット35へのローン変更ができるんです。

その際、お得になるのは金利差が0.3%以上となっています。

また、変動型ローンへ変更することもできます。

行うかどうかは各銀行機関のホームページにあるシミュレーションを利用して月々の支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的な面から考えて検討するようにしてください。

借り換えは新たに審査を行うことになるので場合によっては借りられないこともあります。

住宅を購入する資金調達時に利用する住宅ローンですがほとんどの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めるので物件の価格など、場合によってはローンが組めないこともあります。

では、いくらまで借りられるのでしょうか。

例えば固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というページでは物件を決める前に事前に年収や毎月の返済予定額などから借入可能額が確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるのがほとんどなので物件探し時に必ずシミュレーションするようにしましょう。

事前に借入可能額が分かっていれば物件探しも行いやすいですね。

住宅ローンをはじめとした長期のローンは、できるだけ早く返したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返す方法は繰り上げ返済を行うことです。

例えば、住宅ローンのフラット35では銀行機関によって繰上げ可能額が100万円からという例が多いですが最近では10万円からという銀行機関もあるようです。

その際、手数料が必要なローンと不要なローンがあるので住宅ローンを選ぶ際はこの点も見るようにしましょう。

ボーナス払いも合わせて返済している場合には、ボーナス月の請求がずれないように6ヵ月分の合計から可能なことが多いようです。